«Решила обратиться к вам по одной простой причине: я никак не могу понять, почему во многих ваших статьях с Натальей Исхаковой вы пишите, что должники должны заставлять банки подавать на себя в суд. В чем логика? В том, чтобы человека еще больше загнать в долговую яму? А как же судебные издержки, как же оплата юристу. Кстати, юрист, к которому я обратилась, говорит о том, что самый оптимальных выход для должника – это реструктуризация долга. То есть попытка договариваться с банками по-хорошему. Зачем вы вводите людей в заблуждение? Ольга Минаренко»



Вот такое сообщение пришло на нашу электронную почту от нашей читательницы. С одной стороны, нас, вроде как обвинили в распространении лже-информации. С другой стороны – это еще один повод обратиться к Наталье Исхаковой за разъяснениями: так для чего же нужно вынуждать банки подавать в суд на должников?

- Наталья, так для чего же это нужно? Наши читатели так и не смогли понять принцип вашей работы с должниками, а их непонимание подкрепляется советами и замечаниями другими юристами Киселевска.

- Не удивительно, ведь обращение в суд всегда связано со стрессовыми ситуациями. Проще договариваться, чем судиться. Да, может быть оно и так, но только не в случае, когда речь идет о материальном благополучии.

Давайте рассмотрим классический пример. Иван Иванов взял в МФО (в банке) небольшой займ в 25 тысяч рублей. Регулярно и своевременно вносил плату месяца три-четыре. А потом не смог платить по каким-либо причинам. На самом деле для банков сама причина не имеет никакого значения: хоть заработок упал, хоть длительных больничный – им без разницы.

И вот, спустя полгода Иван Иванов сам приходит в банк и говорит: давайте я вам верну все, что задолжал. И тут его ждет «сюрприз» - 25 тысяч превратились в 75. Даже несмотря на то, что Иван уже отдал банку почти 15 тысяч рублей. Иван в шоке, банк в предвкушении получения хорошей прибыли потирает ладони.

И что теперь делать Иванову? Иван настолько возмущен конечной суммой долга, что принимает решение вообще не отдавать банку больше ничего, ведь он уже отдал банку больше половины взятого кредита, так нет тебе чтобы сумму оставшегося долга снизить, банк (МФО) еще и увеличил ее в три раза!

На самом деле это самая распространенная ошибка должников. Многие думают, что взяли 25 тысяч, то и должны вернуть 25 тысяч рублей. Если не 25, то 28 иди 30, но никак не больше. И, когда должник выплатил банку 20 тысяч из 25, для него действительно становится шоком узнать, что через несколько месяцев просрочек платежей сумма увеличивается в разы, несмотря на то, что остаток долга был маленьким. Увеличивается не сумма остатка долга, в вся сумма, взятая изначально. Справедливо? Нет. А платить придется, если не предпринимать никаких мер.

Некоторые должники забывают в принципе, что берут деньги под проценты. В некоторые банки вам придется вернуть сумму в два раза большую от той, что вы взяли. Взяли 50 тысяч, а возвращать будете 100. Это условия их договора, который заемщик подписывает при получении займа.

Люди должны понять: за то, что им дали деньги, с них будет браться оплата – это и есть проценты, которые должники уплачивают банкам. Но, есть один нюанс: не всегда эти проценты начисляются правомерно. Иногда там такая «бухгалтерия», что простому человеку и понять что-то нереально. А знать нужно: банки и МФО живут за счет этих процентов. И отказываться от прибыли, получаемой не всегда законно, добровольно никогда не согласятся.

- Отказываться от прибыли не хотят – это одно. Ведь нередко должникам поступают угрожающие звонки, смс-сообщения…

- Не без этого. Тогда должники «обижаются» и не платят долги принципиально. На данном этапе людям вообще сложно объяснить, что они не правы. Беру их договора, показываю, объясняю – бесполезно. Не буду платить, и все тут. Многие говорят, что вообще были не в курсе, что за взятые 50 тысяч им нужно будет выплатить 120. Им были нужны деньги. Они подписали договор и все. Здесь главное донести до должников в чем не только вина банка, но и в чем виноваты они сами.

Потом объясняем, во что выльется отказ платит долг. Это и штрафные санкции, и увеличение процентов, то есть начисление процентов на проценты, что на сегодня противозаконно.

- И вот до должника «доходит» в чем он был неправ. Что можно сделать с его ситуацией, когда долги стали огромными и непосильными?

- И тут начинается самое интересное как для должника, так и для банка. Да, когда есть просрочка на самом деле выплачивать что-то банку уже бесполезно. Потому что оплачивать должник будет только просрочки, только штрафные санкции, а сам долг – уменьшаться никогда не будет. Выплачиваемая сумма никогда не пороет основной долг, ведь согласно кредитному договору за каждый день просрочки «капают» проценты, причем немалые. Это практически бесконечный процесс. Так за взятые 50 тысяч рублей можно выплатить почти миллион, и все равно остаться в должниках. Есть выход: оплатить весь долг сразу, тем самым закрыв кредитный договор. Но не все имеют такую финансовую возможность.

Поэтому для должника суд является единственным спасением от долгового рабства. Нам нужно довести дело до суда. Либо это делает банк (по факту мы выражаем несогласие с судебным приказом и отменяем его, и уже в порядке искового судопроизводства, чтобы банк «имел и заявил» мы имели возможность оспорить сумму задолженности). Либо мы подаем иск сами, но не ранее, чем через 6 МЕСЯЦЕВ. Потому, что это срок нужен для соблюдения Федерального закона о правах потребителей – это соблюдение стадии досудебного урегулирования спора. А это не менее 4-6 месяцев в зависимости от того, насколько четко и правильно нам будут отвечать на наши заявления и запросы банки или МФО. Нужно же затребовать все выписки по платежам, все приказы на штрафные санкции, из чего складывается расчет банка, произвести свои расчеты, отправить протокол разногласий или проект мирового соглашения – там «бумаг» нужно истребовать огромное количество. И банки (МФО) не всегда их своевременно предоставляют, ведь они не заинтересованы в том, чтобы сумма долга снижалась. По новому законодательству сейчас даже МФО могут предлагать должникам реструктуризацию долга. Но я против подобных соглашений. Поминаете, реструктуризация, это увеличение временного периода, за который должник отдает задолженность. Да, время увеличили, и вроде сумма платежа снизилась немного. А ничего, что за каждый прибавленный день должник будет тоже выплачивать проценты? Маятник не остановлен, снежный ком растет дальше. А вот обращение в суд банком как раз и останавливает все «накрутки» на задолженность. Хотя бывают ситуации, когда реструктуризация долга – единственный выход для должника. Крайне редко, но бывают ситуации, когда никак иначе из долговой ямы просто не выбраться.

- Должник должен обратиться в суд спустя 6 месяцев. С какой точки начинается отчет – с момента его первой просрочки по платежу?

- Нет. Точка отсчета с момента обращения должника к юристу. С момента начала досудебного урегулирования спора. Банк позвонил или прислал письмо с просьбой оплатить энную сумму долга. Должник говорит банку: «Я не вижу смысла сейчас оплачивать свои долги, я буду оплачивать только по решению суда!»

А банк всегда не торопится подавать в суд. Срок исковой давности – 3 года. Причем это на каждый ежемесячный платеж! Возьмите дату последнего платежа, прибавьте к ней три года – вот столько банк может выжидать, сознательно увеличивая сумму долга.

А то, что на должника банк подал в суд и есть судебный приказ, задолжавший узнает не всегда сразу. Потому, что у нас так «работает» судебная система. Сейчас пришедшее по почте судебное письмо – это почти фантастика: их просто не высылают. Люди узнают, что на них есть судебный приказ только после того, как будет наложен судебный арест на счета. А давайте не будем забывать, что по закону выразить несогласие и отменить судебный приказ должник может только в течение 10 дней. Да он про арест счетов узнает только спустя месяц! И все, время упущено, банки на полную катушку «имею» должника за все время просрочек, все штрафные проценты, все неустойки…

Задача "Кредитного советника" соблюсти те законодательные правила, чтобы подобного не произошло. Крайне важно, чтобы сами юристы следили за всей кредитной политикой. То есть, чтобы человек, которые ничего не понимает, не упустил время. Чтобы он имел возможность своевременно отвечать на судебные и банковские письма. Нельзя упускать и одного дня, все ответы должны быть своевременными! Мы отменяем судебные приказы даже если документально истек срок для его отмены, т.к. он отменяется в течении 10 дней С МОМЕНТА ПОЛУЧЕНИЯ НА РУКИ. Вы сможете самостоятельно доказать судебному секретарю, что не получали судебный приказ на руки? Попробуйте докажите, если это письмо вообще на ваш адрес не высылалось. Многие пытаются делать это самостоятельно, но получают отказ, т.к. возражение составлено без прошения о восстановлении.

Контролировать ситуация мы можем через базу судебных приставов. Зачастую там уже выставят информацию об аресте счетов должника, но самого ареста еще может и не быть. Есть шанс снять деньги со счета хотя бы на пропитание. Иногда банки даже на еду денег не оставляют, снимая долг на 100% от всех поступающих сумм. И это тоже незаконно! А попробуйте сказать слово против судебным приставам. Во-первых, не выслушают, во-вторых есть вероятность грубого отношения к должникам. Весьма грубого.

Есть возможность отслеживать ситуацию на сайте федерального суда. Там по фамилии клиента можно узнать, было ли в отношении него принято судебное решение. И, если было принято, то в какое время. Отслеживать все можно и очень даже нужно.

По истечение 4 месяцев банк имеет право обратиться в суд о взыскании задолженности. Задача "Кредитного советника" либо вынудить банк подать в суд, либо обратиться в суд самим. Но для того, чтобы обратиться в суд самим, у нас должны быть веские основания. Мы НЕ МОЖЕМ признать договор недействительным. Мы можем лишь только оспаривать некоторые пункты договора. Многие антиколлекторы вводят в заблуждение людей, обещая им признать в судебном порядке кредитный договор недействительным. Этого сделать точно не получится. Это - заранее обреченный на провал в суде шаг.

Если банк не обращается в суд, а клиент настаивает на ускорении решения данного вопроса мы обращаемся в суд с исковым заявлением о защите прав потребителей или с иском о признании недействительным какого-либо пункта кредитного договора. Но не самого договора. И ни в коем случае не оспариваем условия страхования. Потому что есть законодательно закрепленная норма, которая говорит, что человек имеет право отказаться от страховки в течение 14 дней с момента оформления кредита. После – никогда и ни в коем случае от страхования не откажешься.

Псевдоюристы, которые предлагают должнику вернуть страховку через суд, признать договор недействительным, должны точно знать, что это проигрышные варианты. Ни один юрист не может дать 100% гарантии, что дело их клиент выиграет в суде, поэтому берут оплату за составление заявления, за представительство в суде. Не важно, выиграно дело или нет, псевдоюрист получил оплату. Я бы назвала такое отношение к клиентам заранее спланированным мошенничеством, если бы имелись на законодательном уровне критерии определения подобных действий, как заранее спланированное введение в заблуждение в корыстных целях. В итоге получается человек и там должен, и юристу невесть за что заплатил.

- Итак, мы обратились в суд и доказали, что 4 пунктов из 10 в договоре идут вразрез с законодательством. Что дальше?

- А вот теперь самое главное. За то время, что банк не подал иск на должника, а сам должник все же обратился с иском, для него вступают в силу кредитные каникулы. В этот период не начисляются проценты на долг. Он не платит ни проценты на долг, ни саму кредитную задолженность. За это время у должника есть возможность встать на ноги – устроится на работу, найти средства, чтобы оплатить задолженность… Ему будет проще после судебного производства оплачивать свои долги.  Если в суд подает сам заемщик - он вынуждает банк выдвинуть встречный иск. Ну, а по иску, как правило, сумма долга снижается во много раз. У нас даже был случай, когда 370 тысяч долга, выдвинутые в требовании банком на оплату по задолженности клиенту, после суда превратились в 47 тысяч. Ощутимо? Вот в этом и есть смысл, когда должник вынуждает банк подать на него в суд. Это просто куда выгоднее, чем просто договариваться о реструктуризации своих долгов.

- Наталья, так что бы Вы сказали автору нашего письма Ольге Минаренко?

Да, Ольга может прибегнуть к реструктуризации своего долга банку. Но можно пойти и другим путем. Да, он несколько сложнее, чем просто «договориться с банком по-хорошему», зато значительно выгоднее для должника.

 

Любую консультацию киселевчане могут получить по адресу:

Киселевск,

ул. Дзержинского, кабинет №2 (второй этаж)

тел.: 8-951-182-95-70

К тому же консультирование у нас было, есть и будет – бесплатным!

 

 

 

Оцените материал
(4 голосов)
Прочитано 935 раз

Комментарии (0)

Оценка 0 из 5 основанная на 0 голосах
Здесь не опубликовано еще ни одного комментария

Оставьте свой комментарий

Опубликовать комментарий как Гость. Зарегистрируйтесь или Войдите в свой аккаунт.
0 Значки
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением

О нас

Городские новости
СМИ «Новости Киселёвска»
Контакты:
Адрес:ул.Дружбы,3 652702 Киселёвск,
Кемеровская область, Россия
Телефон редакции:+7 908 952-23-90,
Электронная почта: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Зарегистрирован в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство о регистрации средства массовой информации ЭЛ № ФС 77 - 71936 от 13.12.2017
Учредитель и гл. редактор : Зубкова Н.А.
При Использование авторских материалов активная и открытая гиперссылка на сайт «Новости Киселёвска» обязательна.
Редакция не несет ответственности за мнения, высказанные в комментариях читателей. Комментарии с ненормативной лексикой подлежат удалению.

ПОСЛЕДНИЕ КОММЕНТАРИИ

Да уж ... Как же это дёшево и недостойно. Таких гнать над...
Господи! Наймите погрузчик и чистите как все остальны...

Мы в Соцсетях

Вверх

СМИ «Новости Киселёвска»

Контакты:
Адрес:ул.Дружбы,3 652702 Киселёвск,
Кемеровская область, Россия
Телефон редакции:+7 908 952-23-90,
Электронная почта: kiselevsknews.ru@mail.ru

Зарегистрирован в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство о регистрации средства массовой информации ЭЛ № ФС 77 - 71936 от 13.12.2017
Учредитель и гл. редактор: Зубкова Н.А.
При Использование авторских материалов активная и открытая гиперссылка на сайт «Новости Киселёвска» обязательна.
Редакция не несет ответственности за мнения, высказанные в комментариях читателей. Комментарии с ненормативной лексикой подлежат удалению.

18+
Яндекс.Метрика