Эквайринг – это возможность торговой точки принимать оплату за товары в безналичной форме по пластиковым банковским картам, за предоставление такой возможности с торговых предприятий взимается комиссия за эквайринг.
В процедуре эквайринга помимо торговых организаций принимает участие банк-эквайер, под ней подразумевается банковская организация, которая обслуживает расчетный счет продавца товаров или организацию, которая предоставляет услуги. Банки-эквайеры должны быть зарегистрированы в международной платежной системе, которая аккредитована в Российской Федерации. Эти банки несут ответственность за техническую сторону операций по картам, и именно они имеют комиссию от продавца.
Банки-эмитенты – это банки, которые выпустили банковские карты, которыми рассчитываются покупатели за товары и клиенты за услуги, они ответственны только за правильность расчетов между продавцом и покупателем.
Для проведения процедуры эквайринга используются специальные терминалы, они считывают данные пластиковых банковских карт, имеют считыватель, клавиатуру и блок для выдачи чеков по проведению операций.
Покупатель при эквайринге не тратит ни копейки, расходы по взиманию денежных средств ложатся на плечи продавца, поэтому договор эквайринга заключается между торговым предприятием и банком-эквайером. Он настраивает работу терминала для оплаты, обучает пользоваться им и обеспечивает техническую поддержку (круглосуточную техпомощь, постоянное обслуживание).
Торговое предприятие, в свою очередь, принимает платежи через эти терминалы. Покупатель прикладывает банковскую карту к терминалу, далее сведения поступают в банк-эквайер, которые перенаправляет их банку, который выпустил карту (эмитенту), сверяются данные карты, баланс, функционирование счета карты и так далее, последний шаг – одобрение операции или отказ в проведении платежа. Весь процесс длиться не более десяти секунд, после чего покупатель убирает карту с терминала, на этом процесс оплаты со стороны покупателя окончен.
В действительности продавец получить деньги не сразу, в течение нескольких дней банк эмитент взаимодействует с банком эквайером, а уже потом деньги списываются со счета в банке эмитента и поступают на счет продавца в банке эквайере. Процедура эквайринга платная, как уже говорилось, для продавца, как правило, комиссия за эквайринг составляет два-три процента от стоимости покупки за каждую транзакцию.
Эта процентовка формируется из комиссии платежной системы, банка, выпустившего карту, и комиссии самого банка-эквайера.
Все продавцы ищут наиболее качественный и выгодный для себя эквайринг, комиссия зависит от величины выручки, чем больше ежемесячный оборот, тем больше оборот, тем меньше комиссия, поэтому при выборе банка эквайера важно уточнить процентную ставку сразу, выяснить, меняется ли она с изменением объема выручки или нет, обязательно следует узнать стоимость и условия обслуживания расчетного счета и правила использования и предоставления терминалов и платежных систем.
